Author: Wildron Schlichting

Una deuda prescripta no desaparece mágicamente del Veraz, pero el acreedor pierde el derecho a reclamártela judicialmente. Entender cuándo prescribe tu deuda en Argentina te da una ventaja real para planificar tu situación financiera.

El Código Civil y Comercial de Argentina (vigente desde 2015) establece un plazo general de prescripción de 5 años para la mayoría de las deudas. Pero existen excepciones importantes según el tipo de obligación.

Conocer el plazo exacto aplicable a tu deuda te permite tomar decisiones informadas: si negociar con el acreedor, si esperar la prescripción, o si tomar acciones legales para que el dato salga del Veraz.

¿Desde cuándo se cuenta el plazo de prescripción?

📅 Desde la fecha del primer incumplimiento. Si dejaste de pagar el 1 de marzo de 2020, el plazo de 5 años vence el 1 de marzo de 2025.

📅 Cuidado con la interrupción del plazo. Una intimación fehaciente (carta documento), una demanda judicial, o reconocer la deuda de cualquier forma puede reiniciar el plazo desde ese momento.

📅 La prescripción hay que alegarla ante el juez. No opera automáticamente en el plano judicial. Si el acreedor te demanda y no alegás la prescripción, el juez no la aplica de oficio.

¿Qué pasa con el Veraz cuando la deuda prescribe?

📊 El Veraz tiene su propio plazo de eliminación: 5 años desde el primer incumplimiento. Ese plazo puede coincidir o no con la prescripción legal de la deuda. Si la deuda ya prescribió legalmente pero sigue en el Veraz, podés solicitar la eliminación del dato ante Equifax alegando el vencimiento del plazo legal.

Preguntas frecuentes

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Tener el Veraz negativo no significa estar bloqueado para acceder a crédito. Existen entidades financieras, cooperativas y fintech que evalúan otros factores además del historial crediticio. Acá te mostramos las opciones reales disponibles en 2026.

Las entidades que ofrecen créditos con Veraz negativo evalúan principalmente la capacidad de pago actual: ingresos demostrables, antigüedad laboral y movimientos bancarios recientes.

El historial negativo importa, pero no es el único determinante. El perfil financiero actual puede compensar parcialmente un historial negativo del pasado, especialmente si la deuda es antigua o ya está en proceso de prescripción.

¿Qué evalúan las fintech cuando el Veraz está negativo?

🔍 Movimientos en cuentas digitales. Si usás MercadoPago, Ualá o Naranja X regularmente, esas plataformas analizan tu solvencia actual con sus propios modelos.

🔍 Ingresos recurrentes. Recibir pagos regulares en una cuenta bancaria o digital mejora significativamente las chances de aprobación.

🔍 Tipo y antigüedad de la deuda en Veraz. Una deuda prescripta o muy antigua pesa mucho menos que una deuda reciente o en proceso judicial activo.

¿Qué esperar en términos de tasas y montos?

💸 Con Veraz negativo las tasas serán más altas que las del mercado general: es el costo del mayor riesgo que asume la entidad. Los montos suelen ser menores al principio.

💸 La estrategia más efectiva: tomar un préstamo pequeño, pagarlo en término, y usar ese historial positivo para solicitar uno mayor con mejores condiciones. Tres meses de pagos puntuales ya generan un cambio visible en el score.

Preguntas frecuentes

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¿Querés saber si figurás en el Veraz antes de pedir un préstamo? Podés consultar tu historial financiero de forma gratuita, una vez por año, usando solo tu DNI. Acá te explicamos exactamente cómo hacerlo.

La Ley 25.326 de Protección de Datos Personales te garantiza el derecho a acceder gratuitamente a tu informe crediticio completo una vez por año calendario.

Equifax —empresa que opera Veraz en Argentina— está obligada por ley a brindarte ese acceso sin costo, independientemente de cualquier suscripción paga que ofrezca en su sitio.

Pasos para consultar el Veraz gratis con DNI

📋 Paso 1 — Ingresá al portal oficial de Equifax. Buscá la opción “Derecho de Acceso” o “Informe Gratuito”. Ignorá las secciones de suscripciones pagas: el acceso gratuito está garantizado por ley.

📋 Paso 2 — Ingresá tu DNI. El sistema pedirá nombre, apellido, CUIL y número de DNI sin puntos ni espacios para evitar errores de lectura.

📋 Paso 3 — Pasá la validación de identidad. Te harán preguntas sobre tu historial: domicilios anteriores, tarjetas o préstamos viejos. Respondé pensando en datos del sistema, no solo en tu situación actual.

📋 Paso 4 — Descargá tu informe. Si la validación es exitosa, podés ver y descargar tu informe en PDF. Si falla, la validación manual demora entre 7 y 10 días hábiles.

Preguntas frecuentes

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Los créditos hipotecarios UVA volvieron con fuerza en 2025 y 2026. Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, es probable que este sea el tipo de crédito que encuentres disponible. Antes de firmar, es fundamental entender cómo funciona la actualización por inflación.

UVA significa Unidad de Valor Adquisitivo. Es una unidad de cuenta que se actualiza diariamente según la inflación medida por el índice CER. El saldo de tu deuda y las cuotas se ajustan mes a mes con la inflación.

Eso significa que si la inflación sube, tu deuda sube. Si los salarios suben al mismo ritmo que la inflación, la relación cuota/ingreso se mantiene estable. El riesgo real es cuando la inflación supera la evolución salarial.

¿Qué diferencia al crédito UVA de uno a tasa fija?

🏠 Crédito UVA. La cuota inicial es más baja pero se ajusta mensualmente con la inflación. Para la mayoría de las familias en 2026 es la opción más accesible para acceder a la primera vivienda.

🏠 Crédito a tasa fija. La cuota no varía nunca. Es más predecible, pero la cuota inicial es más alta porque el banco ya incorpora la inflación esperada desde el inicio.

🏠 ¿Cuál conviene? Para la mayoría de las familias en 2026, el UVA sigue siendo el más accesible en términos de cuota inicial. Requiere disciplina financiera para manejar los ajustes futuros.

Requisitos básicos para acceder

📋 Veraz limpio (situación 1 en el BCRA).

📋 La cuota no puede superar el 25-30% del ingreso neto del grupo familiar conviviente.

📋 Antigüedad laboral mínima de 1 a 2 años en relación de dependencia.

📋 Aporte propio del 20-30% del valor de la propiedad.

Preguntas frecuentes

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Ualá es la fintech argentina que cambió la forma de manejar el dinero sin necesidad de un banco. Millones de personas la usan como cuenta de pago digital con tarjeta Mastercard. Acá te explicamos cómo funciona y para qué sirve realmente.

A diferencia de una tarjeta de crédito, la Ualá funciona como prepaga: primero cargás plata y después gastás. Esto la hace accesible para cualquier persona mayor de 13 años sin necesidad de historial crediticio ni banco tradicional.

La gratuidad total (sin costo de emisión ni mantenimiento mensual) la convierte en una de las tarjetas más populares de Argentina, con más de 5 millones de usuarios activos.

¿Qué podés hacer con la cuenta Ualá?

💜 Pagar con QR en comercios. Funciona en todos los comercios del sistema Transferencias 3.0.

💜 Comprar online con la Mastercard. Netflix, Spotify, Amazon, MercadoLibre y cualquier sitio que acepte Mastercard.

💜 Transferir dinero sin costo. Gratuitas a cualquier CBU o CVU del sistema financiero argentino.

💜 Invertir el saldo a tasa diaria. Inversión automática del saldo en pesos en un fondo de liquidez inmediata.

💜 Solicitar préstamos (Ualá Bis). Con uso regular, la app puede ofrecerte préstamos personales basados en tu comportamiento.

Preguntas frecuentes

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El score crediticio es el número que los bancos miran primero cuando evaluás una solicitud de crédito. Sin embargo, muchas personas no saben cuál es su puntaje ni qué significa cada rango. Acá te lo explicamos con claridad.

El score de Veraz va de 1 a 999 puntos. Cuanto más alto, mejor es tu perfil ante bancos y entidades financieras. La gran mayoría de los bancos argentinos piden un puntaje mínimo de 600 para aprobar un préstamo personal estándar.

Pero el score no es el único criterio: cada banco tiene su propio modelo de evaluación que combina el score Veraz con la situación en el BCRA, los ingresos declarados y el historial con la entidad.

¿Qué factores afectan tu score?

📊 Historial de pagos. El factor con más peso. Pagar en término aumenta el score; los atrasos lo bajan significativamente y de forma rápida.

📊 Nivel de endeudamiento. Usar más del 70% del límite de tu tarjeta baja el score aunque pagues puntualmente cada mes.

📊 Antigüedad del historial. Cuanto más tiempo tenés productos financieros activos y al día, mejor es el score base.

📊 Cantidad de consultas recientes. Cada consulta bancaria deja una marca. Muchas consultas en poco tiempo bajan el puntaje aunque no hayas tomado ningún crédito.

¿Cómo mejorar el score de forma concreta?

📈 Pagá todas las cuotas antes del vencimiento. Un solo pago tardío puede bajar el score entre 50 y 100 puntos.

📈 Mantené el uso de tarjetas por debajo del 50% del límite disponible.

📈 No solicites créditos en múltiples entidades al mismo tiempo.

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Si recibís jubilación, pensión o asignación de ANSES, podés acceder a préstamos con descuento automático del haber, sin necesidad de cuenta bancaria separada ni trámites complejos. Te explicamos cómo funciona en 2026.

Los préstamos de ANSES son gestionados a través de bancos convenidos: Banco Nación, Banco Provincia, BBVA, Santander, entre otros. El descuento se aplica directamente del haber mensual, lo que permite acceder a tasas más bajas que en el mercado general.

El mecanismo de descuento automático reduce el riesgo de incumplimiento para el banco, y eso se traduce en condiciones más accesibles para el beneficiario respecto a los créditos del mercado libre.

¿Quiénes pueden acceder?

👴 Jubilados y pensionados. Es el grupo con mayor acceso. La cuota mensual no puede superar el 30% del haber neto del beneficiario.

👶 Beneficiarios de AUH. Pueden acceder a microcréditos con condiciones específicas, aunque con montos más limitados que los jubilados.

🤰 Beneficiarias de AUE. Condiciones adaptadas al período de cobro del beneficio por embarazo.

¿Cómo pedirlo online paso a paso?

📲 Paso 1. Ingresá al sitio de ANSES con tu CUIL y clave de seguridad social.

📲 Paso 2. En trámites buscá «Préstamos» y verificá disponibilidad para tu CUIL y beneficio activo.

📲 Paso 3. Elegí banco convenido, monto y plazo. Leé con atención el CFT completo antes de confirmar.

📲 Paso 4. Confirmá online o presentate en sucursal con tu DNI. Se acredita en 24 a 48 horas hábiles.

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La Tarjeta Naranja es una de las más elegidas en el interior de Argentina, especialmente donde su red de comercios adheridos es muy amplia. Si estás pensando en solicitarla, acá encontrás todo lo que necesitás saber antes de pedirla.

A diferencia de las tarjetas bancarias, Naranja no requiere cuenta bancaria para solicitarla. Podés pedirla directamente en cualquier sucursal o a través de su app, solo con el DNI y un comprobante básico de ingresos.

Esa accesibilidad la convierte en una opción especialmente valorada en provincias y ciudades del interior, donde la red física de Naranja es muy densa y su aceptación en comercios locales supera a muchas tarjetas bancarias.

¿Qué variantes existen?

🟠 Naranja Clásica. Funciona principalmente en la red Naranja en Argentina. Ideal para quienes consumen en comercios locales adheridos.

🟠 Naranja Visa. Suma red internacional Visa para compras online en sitios extranjeros y pagos en el exterior.

🟠 Naranja Mastercard. Ideal para plataformas internacionales: Netflix, Spotify, Amazon, y cualquier servicio que acepte Mastercard.

¿Qué límite asigna Naranja al principio?

El límite inicial oscila entre $50.000 y $200.000 pesos según perfil e ingresos declarados. Se revisa y aumenta automáticamente con uso responsable y pagos en término. Si necesitás más límite desde el inicio, podés presentar documentación adicional de ingresos.

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Pedir un préstamo personal en Argentina es más sencillo que antes, pero los bancos y fintech evalúan variables que muchos desconocen. Antes de enviar una solicitud, es clave entender qué miran para tener más chances de aprobación.

Hoy podés solicitar un préstamo personal 100% online desde el celular, sin ir a una sucursal. Los plazos de aprobación van de minutos en fintech digitales hasta 48 horas en bancos tradicionales.

El proceso es más ágil que hace cinco años, pero las variables que evalúan las entidades se volvieron más sofisticadas. Entender esas variables antes de aplicar puede marcar la diferencia entre la aprobación y el rechazo.

¿Qué evalúan los bancos y fintech?

💼 Historial en Veraz y BCRA. Situación 1 o 2 suele ser aceptable; situación 3 o más reduce las opciones pero no las elimina.

💼 Capacidad de pago. Calculan que la cuota no supere el 30-35% de tus ingresos netos.

💼 Antigüedad laboral. Muchos bancos piden entre 6 y 12 meses de antigüedad. Las fintech suelen ser más flexibles con empleados recientes y autónomos.

💼 Historial con la entidad. Ser cliente del banco que te presta suele traducirse en préstamos preaprobados con tasas más bajas.

Cómo pedir el préstamo online paso a paso

📱 Paso 1. Comparar tasas usando simuladores. La TNA y el CFT son los dos números clave — el CFT incluye todos los costos reales.

📱 Paso 2. Preparar: DNI, CUIL, comprobante de ingresos (recibo de sueldo o declaración jurada) y comprobante de domicilio.

📱 Paso 3. Completar el formulario online y subir documentos con validación facial o foto del DNI.

📱 Paso 4. Esperar la respuesta: inmediata en fintech, hasta 48h en bancos.

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Tener deudas registradas en el Veraz no es permanente. Existen plazos legales claros y, una vez cumplidos, esa información debe eliminarse de tu historial. Acá te explicamos qué podés hacer y en qué plazos.

La Ley 25.326 establece que los datos negativos no pueden permanecer en el historial crediticio por más de 5 años desde la fecha del primer incumplimiento.

Pasado ese plazo, la información debe eliminarse aunque no hayas pagado la deuda. Este es un derecho legal que muchas personas desconocen.

¿Cuándo se limpia el Veraz automáticamente?

🗓️ A los 5 años del primer incumplimiento. Si dejaste de pagar en 2020, en 2025 ese registro debería desaparecer automáticamente. Si no ocurrió, podés hacer el reclamo formal ante Equifax.

🗓️ A los 2 años si pagaste la deuda. La información negativa debe eliminarse en un máximo de 2 años desde la fecha del pago.

🗓️ De inmediato en caso de error. Si la deuda registrada no es tuya o los datos son incorrectos, tenés derecho a exigir la corrección inmediata.

¿Cómo reclamar si el dato negativo persiste?

Consultá tu informe gratuito para confirmar qué dato negativo aparece y desde cuándo. Luego enviá un reclamo formal a Equifax indicando el dato a eliminar y el motivo. Si no responden en 15 días hábiles, elevá el caso a la DNPDP de forma completamente gratuita.

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